В 2024 году избавиться от задолженностей законно и навсегда возможно только одним способом – через личное банкротство. По статистике Федресурса, на начало 2024 года с помощью этого механизма долги списали больше 1 миллиона человек и эта цифра продолжает расти каждый день.
Решиться на банкротство непросто, но если без него не получается разобраться с финансовыми проблемами, лучше обратиться за помощью к профильным юристам. В нашем рейтинге собраны проверенные юридические компании, чья специализация – банкротные процедуры граждан. Расскажем, как проходит этот процесс и на каких принципах построен представленный рейтинг банкротных юристов.
Как работает банкротство в России
Банкротство физического лица – это социально-реабилитационный механизм, который стал доступен россиянам в 2015 году. В двух словах его смысл состоит в том, что:
- гражданин признаётся неспособным рассчитаться по своим денежным обязательствам, то есть финансово несостоятельным;
- как следствие, его долги списываются и человек получает шанс постепенно восстановить платёжеспособность.
Основной способ объявить себя банкротом – судебная процедура. В 2020 году также появилось внесудебное банкротство, через МФЦ. Но у этого способа много нюансов: воспользоваться им могут люди без дохода или получающие только пенсию и соцвыплаты, которые много лет подвергаются взысканию со стороны судебных приставов. Да и списать без суда можно не больше 1 миллиона рублей.
Судебная же процедура аннулирует даже многомиллионные долги, а наличие исполнительного производства за плечами вообще не требуется. Более того, при задолженности свыше 500 000 рублей человек не только имеет право, а даже обязан обратиться в суд с просьбой признать его банкротом.
Остановимся подробнее на том, как организован судебный процесс.
Что такое банкротство через суд и почему оно работает лучше внесудебного способа
Процедура не подходит тем, кто может, но не хочет рассчитываться по кредитам и другим обязательствам. Это мера помощи людям, которые оказались в трудной жизненной ситуации и при всём желании не могут выбраться из долговой ямы.
Поэтому ключевое условие для признания физического лица банкротом – подтверждённые признаки его неплатёжеспособности. У судов есть формальные критерии, по которым оценивается человек при подаче заявления. Упрощённо они сводятся к такому правилу:
Доходов и сбережений должника недостаточно для расчётов с кредиторами, и даже продажа имущества не спасёт ситуацию.
В ходе судебного банкротства учитываются и интересы кредиторов. Им предоставляется право участвовать в деле и заявлять свои требования к должнику. Чтобы контролировать разумность и законность их заявлений, на дело назначается финансовый управляющий, который не позволит ободрать должника до нитки.
Управляющий анализирует материальное положение гражданина, находит его имущество, продаёт и частично закрывает требования кредиторов. Если у должника нет собственности или вырученных денег не хватило на полное погашение требований, долг списывается без остатка.
Судебное банкротство насыщено событиями и участниками. Чтобы оно проходило организованно и без ущерба заинтересованным лицам, ход банкротного дела строго регламентируется законом:
- для запуска банкротства должник подаёт заявление в суд с определённым набором приложений;
- процесс состоит из двух банкротных процедур, каждая из которых имеет конкретную цель;
- без финансового управляющего процедура невозможна.
Так что судебная процедура хоть и сложнее внесудебной, но она более предсказуема: процесс контролируют арбитражный управляющий и банкротные юристы. При банкротстве через МФЦ за ситуацией никто не следит, поэтому активный кредитор может прервать её или перевести в судебное русло.
Какие долги спишутся с банкрота, а какие всё равно придётся платить
Процедура банкротства законно освобождает человека от большинства задолженностей:
- кредитов и микрозаймов;
- долгов перед физлицами по распискам;
- коммунальных задолженностей;
- неоплаченных налогов;
- административных штрафов;
- договорных долгов.
Не получится списать только некоторые задолженности. Так, сохранятся долги по алиментам, обязательства по возмещению вреда жизни или здоровью. Кроме того, не аннулируются задолженности, возникшие после подачи заявления в суд. Полный список несгораемых долгов приводится в пунктах 5-6 ст. 213.28 Закона о несостоятельности.
Что будет с имуществом банкрота
В ходе банкротного дела финансовый управляющий проводит ревизию собственности должника, используя сведения от самого гражданина и запрашивая информацию в регистрирующих органах.
Если у должника обнаруживается ценное имущество, управляющий пытается продать его с торгов. Вырученные деньги идут на частичные расчёты с кредиторами, а не погашенные в таком порядке долги аннулируются.
Но это не значит, что по итогам процедуры банкротства гражданин окажется «гол как сокол». Здесь действуют следующие принципы:
1. Не изымается имущество, которое не могут забрать приставы. Оно перечислено в ст. 446 ГПК РФ. Прежде всего, неприкосновенно единственное жильё должника.
Согласно той же статье, должник не лишится:
- личных вещей;
- предметов домашней обстановки;
- профессионального инвентаря, стоящего до 10 000 рублей;
- официальных наград и т.д.
2. Текущие заработки человека в период банкротства тоже направляются на расчёты с кредиторами, но ему оставляют прожиточный минимум. На детей и других иждивенцев банкрота выделяется ещё по одному минимуму (на каждого). Кроме того, в отдельных случаях сумму можно дополнительно увеличить – если доказать, что должнику нужны деньги на покрытие обязательных затрат.
3. Финансовый управляющий не будет заниматься продажей вещей, за которые выручит 5-10 тысяч рублей, поскольку это не окупит затраты на организацию торгов. Да и в общей массе долгов – это капля в море.
4. При грамотном юридическом обосновании можно сохранить и другое имущество, если доказать его жизненную необходимость для семьи должника.
Основные этапы банкротства
Подготовка
Сначала должник оформляет заявление для суда. Именно на его основании суд примет решение о признании гражданина банкротом. В обращении важно тщательно описать фактуру и составить его процессуально корректно. К заявлению прикладывается комплект материалов – доказательств финансовых трудностей должника.
Уже на этапе подготовки гражданину также стоит подумать о подборе финансового управляющего. В заявлении обязательно указывается саморегулируемая организация (СРО), из членов которой тот должен быть назначен. Но лучше найти конкретного кандидата с убедительным послужным списком и обозначить в обращении именно его СРО. Это гарантирует, что управляющий будет вести банкротное дело добросовестно.
Есть и ещё один вариант: обратиться в юридическую компанию, которая предоставит на дело и банкротного юриста, и финансового управляющего. Это не только удобно для должника, но и даёт отличные результаты работы специалистов в связке.
Запуск банкротства
Заявление подаётся в арбитражный суд, который затем проводит первое судебное заседание, принимает решение об обоснованности намерений гражданина стать банкротом и вводит одну из банкротных процедур.
Основная часть судебного процесса
По умолчанию сначала вводится первая процедура – реструктуризация долгов. Это предбанкротная стадия: должнику даётся шанс согласовать с кредиторами новый график расчётов. На его основании гражданин должен погасить задолженности максимум в течение 5 лет. Соответственно, утверждение такого графика возможно, только если у должника есть доходы, позволяющие рассчитаться с кредиторами в этот срок и оставлять себе некоторую сумму на жизнь, – например, зарплата больше ста тысяч в месяц.
Если же таких заработков у человека нет и цель – списать, а не постепенно погасить долги, реструктуризации долгов можно миновать: гражданин вправе при подаче заявления в суд ходатайствовать о пропуске данной стадии и введении второй банкротной процедуры – реализации имущества. На этом этапе как раз и происходят главные события: должник признаётся банкротом, а финансовый управляющий приступает к поиску и продаже его активов. И только по итогу реализации долги списываются, другого пути к достижению этой цели нет.
Завершение банкротного дела
После того как управляющий завершит реализацию имущества, он рассчитывается с кредиторами. Затем готовит финальный отчёт, в котором описывает проделанную работу, и представляет его суду. Тот проверяет, что были соблюдены требования закона и выносит итоговое определение: завершает банкротство и списывает все непогашенные долги гражданина.
Последствия признания гражданина банкротом
Главный результат банкротства – это освобождение должника от обязательств. Когда суд выдаст финальное решение по делу, кредиторы навсегда теряют право на взыскание: они не могут подавать иски в суд, привлекать коллекторов или судебных приставов. Все старые исполнительные производства прекращаются.
Гражданин же становится абсолютно свободен в материальном плане: он вправе покупать и продавать имущество, распоряжаться доходами и счетами, перемещаться по миру и т.д.
К отрицательным последствиям следует прежде всего отнести утрату части имущества. Впрочем, с учётом названных выше правил речь идёт далеко не обо всех активах.
Есть и некоторые другие последствия:
- Следующие 5 лет гражданину будет сложнее оформлять новые кредиты, поскольку он обязан сообщать банкам и МФО о своём статусе. Но брать новые кредиты не запрещается.
- В течение тех же 5 лет банкрот не вправе повторно объявить себя несостоятельным.
- 3 года человеку нельзя занимать руководящие должности в организациях. Но работать на других позициях он может без ограничений, а работодатель не вправе отказать в трудоустройстве или уволить сотрудника по причине банкротного статуса.
Стоимость банкротства в Москве
Банкротный процесс предполагает ряд обязательных затрат, которые ложатся на плечи должника.
Итоговая сумма таких затрат начинается в среднем от 50 000 руб. Отдельная статья – оплата услуг банкротных юристов. Её следует уточнить в выбранной фирме. Профессионалы:
- всегда заранее сообщат цену;
- объяснят её структуру;
- зафиксируют согласованную стоимость в договоре;
- не будут выставлять в процессе дополнительные счета;
- гарантируют возврат средств в случае, если нужный результат не будет достигнут.
Обязательно ли обращаться за помощью к банкротным юристам
Судебное банкротство требует от должника серьёзной вовлечённости:
- правильного поведения перед началом и в процессе банкротного дела, иначе суд не спишет долги;
- оформления многочисленных бумаг;
- участия в судебных заседаниях.
Вот почему важно выбрать юридическую фирму, которая окажет качественную помощь на всех этапах, отлично разбирается в банкротном законодательстве и провела много успешных дел.
Хорошие банкротные адвокаты:
- заранее оценят перспективы списания долгов, чтобы разработать безопасную правовую стратегию банкротства;
- проконсультируют клиента, как себя вести;
- подготовят комплект документации для подачи в суд;
- предложат добросовестного финансового управляющего;
- избавят доверителя от участия в заседаниях, представив его интересы в суде;
- защитят права клиента в отношениях с другими участниками банкротства;
- позаботятся о сохранении максимального объёма имущества;
- обеспечат списание долгов в кратчайший возможный срок и без побочных последствий.
Некоторые компании даже помогают клиенту профинансировать банкротство в комфортном режиме: сама внесёт за него обязательные платежи и предоставит рассрочку на их компенсацию и оплату услуг юристов.
Кстати, выбирая фирму, необязательно рассматривать предложения только в своём регионе. Банкротство успешно проводится в дистанционном формате: юристы из Москвы и Санкт-Петербурга помогают списать долги клиентам от Владивостока до Калининграда.
Наш независимый рейтинг составляется с учётом всех перечисленных задач и включает только те банкротные компании, которые зарекомендовали себя наилучшим образом.
Как рассчитывается рейтинг
Чтобы составить объективную картину, на которую вы можете уверенно опираться, мы анализируем компании по комплексу параметров:
1. Стабильность организации:
- срок существования;
- индекс надёжности;
- отсутствие претензий со стороны третьих лиц и госорганов;
- неучастие в судебных процессах в качестве ответчика.
2. Специализация: организация с узким профилем считается более эффективной.
3. Количество и качество работы арбитражных управляющих фирмы, в т.ч.:
- число завершённых дел и дел в работе;
- отсутствие критичных нарушений.
4. Условия оказания услуг, в т.ч.:
- состав услуг;
- наличие комплекта «под ключ» с сопровождением банкротства без участия доверителя;
- бесплатные консультации;
- предоставление персонального юриста;
- дистанционный формат работы;
- принципы ценообразования;
- предоставляемые гарантии на сроки, стоимость и качество работы.
5. Отзывы клиентов на независимых ресурсах: для этого используется информация с платформы Яндекс.Бизнес, на которой компании никак не могут повлиять на размещённые отклики.
По каждой метрике кандидату присваивается определённый балл, затем рассчитывается итоговая оценка. В топ попадают фирмы, набравшие самый высокий суммарный балл.
Таким образом, рейтинг демонстрирует, какие компании отличаются наибольшим опытом и профессиональным подходом, дают максимум гарантий и регулярно получают положительные отклики от клиентов.
Также с помощью нашего сервиса вы можете в удобной форме сравнить несколько заинтересовавших вас юридических фирм. Если же вы затрудняетесь выбрать компанию самостоятельно – позвоните, мы вам поможем.
